Diferencia entre Préstamo y Crédito: Cuál Te Conviene

En el lenguaje de la calle "préstamo" y "crédito" se usan como sinónimos, pero para el banco —y para tu bolsillo— son productos distintos. Elegir el equivocado significa pagar intereses de más o quedarte sin flexibilidad cuando la necesitas.

Qué es un préstamo

En un préstamo recibes todo el dinero de golpe y lo devuelves en cuotas fijas durante un plazo pactado. Pagas intereses sobre el total desde el primer día, hayas gastado el dinero o no. Cuando terminas de pagar, el contrato se extingue.

Es el formato del préstamo personal, la hipoteca o la financiación de un coche: importes definidos, para fines definidos.

Qué es un crédito

En un crédito (o línea de crédito) la entidad pone a tu disposición un límite máximo del que dispones cuando quieres y en la cantidad que quieres. Solo pagas intereses por lo que usas, y a medida que devuelves, el saldo vuelve a estar disponible: es renovable.

Es el mecanismo de las tarjetas de crédito, las pólizas de crédito de empresas y las líneas de crédito al consumo.

Las diferencias clave, una a una

• Entrega del dinero: el préstamo se entrega entero al firmar; el crédito se va disponiendo según necesidad.
• Intereses: el préstamo suele tener un tipo más bajo, pero se aplica a todo el capital; el crédito tiene un tipo más alto, pero solo sobre lo dispuesto (a veces con una pequeña comisión sobre el no dispuesto).
• Plazo: los préstamos se pactan a plazos más largos con cuota fija; los créditos funcionan por periodos cortos renovables.
• Renovación: el préstamo termina al amortizarse; el crédito puede renovarse indefinidamente, lo que es cómodo… y peligroso si se convierte en deuda permanente.
• Previsibilidad: el préstamo te da una cuota fija fácil de encajar en tu presupuesto mensual; el crédito exige más disciplina.

¿Cuál elegir según tu caso?

Elige préstamo si:

• Tienes un gasto concreto y de importe conocido: un coche, una reforma, consolidar deudas.
• Prefieres cuota fija y fecha de fin.

Elige crédito si:

• Tus necesidades son variables o recurrentes: desfases puntuales de tesorería, gastos irregulares.
• Puedes devolver lo dispuesto rápido, minimizando los intereses.

Y para importes pequeños y urgentes existe una tercera vía, los minicréditos rápidos, con sus propias reglas de uso.

Un truco para comparar: la TAE

Sea préstamo o crédito, el número que permite compararlos de verdad es la TAE, que incluye intereses y comisiones. Dos ofertas con el mismo TIN pueden tener costes totales muy distintos; aquí explicamos la diferencia entre TIN y TAE.

En resumen

Préstamo: todo el dinero ya, cuota fija, tipo menor, ideal para gastos concretos. Crédito: dinero disponible a demanda, pagas por lo que usas, ideal para necesidades variables. Define primero para qué lo quieres y después compara las ofertas disponibles mirando siempre la TAE.